консультант плюс юрист

Банки не смогут повышать процент по кредитам в одностороннем порядке. Такой запрет одобрила Госдума. Банки в массовом порядке стали оповещать своих клиентов о том, что они повышают ставки по кредитам.Так, Абсолют-банк поднял процент по кредитным картам сразу на 4%: вместо 16% клиентам пришлось платить 20%. Теперь банки смогут сокращать срок действия кредитного договора, увеличивать размер процентов, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям лишь в том случае, если это предусмотрено федеральным законом. А совсем недавно банк предложил так называемые комбинированные ставки по ипотеке. «Банки тем самым сокращали свои риски от возможных изменений конъюнктуры денежного рынка, ― вторит ей директор департамента продуктов и технологий Промсвязьбанка Татьяна Белозерова ― Кроме того, включение данных условий позволяло закладываться на более длинные сроки кредитования, страхуясь тем самым от непрогнозируемых форс-мажорных изменений в экономике в долгосрочной перспективе».Однако депутаты сочли такую практику ненормальной. «Это абсолютно адекватная реакция на изменение рыночных условий работы, ― считает начальник отдела по развитию розничного бизнеса Смоленского банка Ирина Баркова. «Важно, что документ не запрещает использовать плавающие ставки, так как фиксированные проценты несут в себе дополнительные риски для банков, особенно в тех случаях, когда кредитные организации выдают долгосрочные ссуды, такие как ипотека», ― отмечает Баркова. Банки ссылались на объективные обстоятельства. 34 и 55 Конституции РФ, правда, только в отношении срочных вкладов. Ставка привязана к ставке рефинансирования и уменьшается или, наоборот, растет в пределах 3,5%. Так что, по всей видимости,в новых условиях банки пойдут на пересмотр кредитных договоров: в большинство из них будет включен пункт, привязывающий проценты по кредиту к какому-либо индикатору, отражающему изменение рыночной конъюнктуры, например, к ставке LIBOR.Эта практика уже есть. Тогда эта норма была признана не соответствующей стст. До сих пор банки могли пересматривать условия по ранее выданным кредитам также, если это было предусмотрено договором с клиентами.У большинства банков такая строчка в договоре была. Однако и по кредитам такая ситуация была явно не в пользу граждан»,― напоминает Сударева.Впрочем, нововведение не запрещает использовать плавающую ставку.«Но если при заключении договора был зафиксирован порядок ее определения, то банк этот порядок уже не сможет поменять по своему усмотрению», ― подчеркнула Пепеляева. Банкиры очень рады такой возможности. И в кризис она им особенно пригодилась. Теперь такие варианты будут исключены», ― отметила один из авторов законопроекта, зампредседателя комитета по финрынку Лиана Пепеляева.Юристы поражаются тому, что законопроект принят лишь сейчас. «Положение, которое хотят изменить законодатели, было обжаловано в Конституционный суд ещё в феврале 1999 года. Однако на действующие кредиты он не распространится, а в новые договоры банки смогут вписывать плавающие ставки, если зафиксируют порядок их определения. ― Повышением ставок банки пытались минимизировать свои потери из-за возросшей стоимости привлечения финансовых ресурсов». Удивительно, что понадобилось больше десяти лет на то, чтобы сформулировать новое правило, восклицает старший финансовый консультант консалтинговой группы «Налоговик» Тамара Сударева. Так, банк в прошлом году ВТБ-24 предложил плавающие ставки по ипотечным кредитам. Комбинированная ставка фиксируется на первые 3 или 5 лет с момента заключения договора, а затем каждые 6 месяцев определяется следующим образом: ставка рефинансирования плюс фиксированная надбавка за пользование кредитом, которая определяется в зависимости от размера первоначального взноса и вида занятости.Так что банкиров не пугает запрет на одностороннее изменение ставок. Госдума приняла во втором и третьем чтениях поправки в закон «О банках и банковской деятельности», который запрещает им менять в одностороннем порядке условия договоров с гражданами. «В прошлом и позапрошлом году для многих было неприятным сюрпризом, когда банки существенно увеличивали размер ставок или даже удваивали.Иногда по новым ставкам человек не мог расплатиться даже всей своей зарплатой. К тому же на ранее выданные кредиты нововведение не распространяется.«Предложение депутатов повлияет в первую очередь на повышение д

Источник: Банки пустят ставки в плавание